הפרישה לגמלאות היא אבן דרך משמעותית בחייו של כל אדם. היא מעוררת חששות רבים, הן בקרב צעירים והן בקרב מבוגרים. חששות אלו נובעים בעיקר מהרצון לשמור על רמת חיים נאותה לאחר סיום העבודה, בין אם כשכיר או כעצמאי.
תכנון פרישה לפנסיה הוא כלי חיוני להתמודדות עם אתגרים אלו. תכנון נכון ומקצועי יאפשר לכם להבטיח את עתידכם הכלכלי וליהנות מאיכות חיים גבוהה גם לאחר הפרישה.
מהו תכנון פרישה לפנסיה?
תכנון פרישה לפנסיה הוא תהליך שבו מתכננים את החיים הכלכליים והחברתיים לאחר סיום העבודה הפורמלית. המטרה היא להבטיח שהפנסיונרים יוכלו לחיות ברווחה כלכלית ולשמור על איכות חיים גבוהה גם בתקופת הפנסיה.
חשיבות של תכנון פרישה לפנסיה
לתכנון פרישה לפנסיה יש חשיבות עצומה מכיוון שהוא מאפשר לנו לתכנן את העתיד ולוודא שיש לנו מספיק משאבים כלכליים לאחר סיום הקריירה. ללא תכנון מוקדם, אנחנו עשויים למצוא את עצמנו במצב כלכלי קשה בגילאים מבוגרים, שבו היכולת שלנו להרוויח כסף מוגבלת.
היערכות לגיל השלישי עם תכנון פרישה נכון
לכל אחד מהלקוחות שיטת החישוב היא אינדיבידואלית וזאת בהתאם לנתונים מצד אחד ולצורך הפיננסי החודשי מצד שני. כל אדם מעוניין שתהיה לו רווחה כלכלית באמצעות תכנון פרישה לפנסיה הכולל פנסיה אחת ממקום העבודה, מהחסכונות שלו כעצמאי, או מאיחוד כספים מכמה קרנות כדי ליצור סכום משמעותי בכל חודש שיעניק לו את מלוא המעטפת עבור רכישת מזון, תרופות וביצוע כל התשלומים הבסיסיים כמו חשמל, ארנונה ועוד.
מה צריך לקחת בחשבון כששוקלים פרישה מוקדמת?
פרישה מוקדמת יכולה להיות משאלה של רבים מאיתנו, אך יש כמה דברים חשובים שצריך לקחת בחשבון:
- משאבים כלכליים: יש לוודא שיש מספיק חיסכון ופנסיה כדי לכסות את ההוצאות החודשיות למשך שנים רבות.
- בריאות: השמירה על בריאות טובה יכולה להשפיע על הוצאות הבריאות העתידיות.
- איכות חיים: חשוב לוודא שהפרישה המוקדמת תאפשר לכם לשמור על איכות החיים שאתם רגילים לה.
תהליך של תכנון פרישה לפנסיה ומה הוא כולל
תכנון פרישה לפנסיה כולל מספר שלבים מרכזיים:
הערכת המצב הכלכלי הנוכחי
הצעד הראשון בתהליך של תכנון פרישה לפנסיה הוא לשער את המצב הכלכלי הנוכחי. זה כולל:
- הכנסות: כל מקורות ההכנסה השוטפים, כולל משכורת, הכנסות מהשקעות, דיבידנדים וכו'.
- הוצאות: כל ההוצאות החודשיות והקבועות כמו דיור, מזון, בריאות, תחבורה, בידור וכו'.
- חסכונות ונכסים: כל החסכונות הקיימים כמו קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, חסכונות בנקאים והשקעות שונות בנכסים כגון נדל"ן.
קביעת מטרות פרישה
לאחר הערכת המצב הכלכלי הנוכחי, השלב הבא הוא קביעת מטרות הפרישה. חשוב להבין מה אתם רוצים להשיג בתקופת הפרישה:
- רמת חיים: האם אתם מעוניינים לשמור על רמת החיים הקיימת או לשפר אותה?
- תחביבים ופעילויות: אילו תחביבים ופעילויות אתם רוצים לעסוק בהם במהלך הפרישה?
- טיולים ונופשים: האם יש תכניות לנסיעות וטיולים?
- תמיכה במשפחה: האם אתם מעוניינים לתמוך כלכלית במשפחה, ילדים או נכדים?
יצירת תוכנית חיסכון
לאחר קביעת מטרות הפרישה, השלב הבא הוא יצירת תוכנית חיסכון שתאפשר להשיג את המטרות הללו:
- חיסכון חודשי: קביעת סכום החיסכון החודשי הנדרש להשגת המטרות.
- השקעות: בחינת אפשרויות השקעה שונות כמו מניות, אג"ח, נדל"ן וכו', כדי להגדיל את החיסכון.
- הגנות ביטוחיות: בדיקת הצורך בביטוחים כמו ביטוח חיים, ביטוח בריאות וביטוח סיעודי כדי להבטיח כיסוי כלכלי במקרים של אירועים בלתי צפויים.
בחינת אפשרויות פנסיוניות
בשלב זה חשוב לבדוק את האפשרויות הפנסיוניות הזמינות ולהבין את היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן:
- קרנות פנסיה: בחינת הקרנות הקיימות והבנת התנאים וההטבות של כל קרן.
- ביטוחי מנהלים: בחינת אפשרויות ביטוחי מנהלים ואילו הטבות כלולות בהם.
- קרנות השתלמות: בדיקת האפשרות לנצל קרנות השתלמות כחלק מהתכנון הפנסיוני.
מעקב ובקרה
השלב האחרון בתהליך תכנון הפרישה לפנסיה הוא מעקב ובקרה שוטפת:
- בדיקת התקדמות: ביצוע בדיקות תקופתיות כדי לוודא שהתוכנית מתקדמת כמתוכנן.
- התאמת התוכנית: ביצוע שינויים והתאמות בתוכנית במידה וישנם שינויים במצב הכלכלי או במטרות הפרישה.
- ייעוץ מקצועי: פנייה לייעוץ פנסיוני מקצועי לקבלת הכוונה והמלצות לשיפור התוכנית בהתאם לצרכים ולשינויים שיכולים להתרחש.
בחירה של יועץ פנסיוני לתכנון פרישה לפנסיה
בחירה של יועץ פנסיוני לתכנון פרישה אינו עניין של מה בכך כיוון שחשוב לבחור אדם מנוסה שעוסק בתחום זה שנים רבות ולכן רמת סיעור המוחות אתו תהיה גבוהה ועניינית. שירות תכנון פרישה לפנסיה עבור כל לקוח כולל חשיבה על המועד הנכון ביותר למשיכת כספים כדי לנצל את מלוא הטבות המס הקיימות בגילאים המבוגרים.
קו החשיבה של היועץ המומחה הוא ליצור מצב שבו הלקוח יקבל את מרב הכספים המגיעים לו ועם זאת ישמור כספים נוספים לעת הצורך בעתיד. המגמה היא תמיד להשאיר כספים בחסכונות הפנסיוניים שיחסית יש בהם תשואות טובות ודמי ניהול נמוכים ולכן עם השנים הכספים צוברים ריביות וכך הערך שלהם עולה באופן משמעותי.
אף אחד לא יודע מתי הוא יזדקק לכספים האלו ולאיזו מטרה והעובדה שאיילה אבני מתאמת את תכנון פרישה לפנסיה באופן מוקפד והיא מעניקה ללקוחות את מלוא ההסברים וההנחיות באופן מובן, נותנת להם שקט נפשי והם רגועים כשיש להם ביטחון כלכלי.
אז למה כדאי לכם לבחור באיילה אבני לתכנון מוקדם של פרישה לפנסיה?
לאור החשיבות הרבה של נושא זה והעובדה שלציבור אין מספיק ידע בתחום מורכב זה, השיטה המומלצת היא לבצע תכנון פרישה לפנסיה באמצעות היועצת הפנסיונית איילה אבני – מומחית ובעלת מיומנות של שנים רבות בנושא פרישה לפנסיה. כמו כן איילה מכירה הן את כל האופציות של תוכניות החיסכון והן את כל תחום החקיקה מטעם רשות שוק ההון , דיני עבודה ורשות המיסים. לכן לאחר שהיא תעיין בכל המסמכים הרלוונטיים, היא תכין את התיק שלכם, ובו כל האינפורמציה. מתוך כך, במהלך פגישת הייעוץ היא תגבש את המתווה שהוא הנכון ביותר לכל אדם.
סיעור מוחות כלכלי לגבי תכנון פרישה לפנסיה עם איילה אבני
בשלב ראשון, לפני שמתאמים עם איילה אבני פגישת תכנון פרישה לפנסיה , ייאספו כל הקבצים מהמסלקה הפנסיונית והר הביטוח. לפי תוכן קבצים אלה, יועברו כל המסמכים הרלוונטיים לגבי הכספים שנצברו לאורך השנים בקופות הפנסיה, קופות הגמל, ביטוחי המנהלים, השתלמות, ביטוחי חיים, ביטוחי בריאות ועוד. כמו כן, הבדיקה כוללת תקינות תלושי השכר במהלך השנה האחרונה. יש עובדים אשר לאורך שנים היו שכירים במקום אחד ואחרים עברו במהלך השנים מקומות עבודה רבים ובכל אחד מהם הועברו כספים לאפיקי חיסכון אחרים. יש גם כאלו שהיו במהלך חייהם שכירים, עצמאיים או שילוב של שניהם.
זה הזמן לבדיקת נתוני הפנסיה
בדיקת נתוני הפנסיה הוא נושא שלא כדאי לדחות אותו אלא לטפל בו מוקדם ככל האפשר. לכן שימו זאת במקום גבוה בסדר העדיפויות ופנו לכך זמן כדי שתוכלו ליהנות מכך כשתגיעו לגיל השלישי.
אם גם אתם מרגישים שאין לכם מספיק ידע והבנה לגבי הכספים הפנסיוניים שברשותכם, אנו ממליצים לכם לשוחח עם איילה אבני שהיא יועצת פנסיונית מנוסה ביותר בעלת רקע מקצועי של שנים רבות בתחום זה. היא תוכל להעניק לכם הכוונה מיטבית לאחר שהיא תבצע בדיקה מעמיקה של הכספים בקרנות השונות, בביטוחי החיים ובכל חיסכון פנסיוני אחר. מטרת העל העומדת בפני אילה- להגיע לפנסיה במקסימום זכויות, תוך כדי שיפור התיק בפנסיוני, הניתן לביצוע בכל שלב בחיים, עד קבלת הפנסיה, גם רגע לפני. דברו אתנו ונשמח לתאם לכם פגישה שתאיר את עיניכם ותוריד מכם באופן משמעותי את סף הדאגה.
מוזמנים לקרוא עוד על השירות שאנו מציעים בתחום ייעוץ פרישה לפנסיה
שאלות נפוצות על תכנון פרישה לפנסיה
תכנון פרישה לפנסיה חשוב כדי להבטיח עתיד כלכלי בטוח ואיכות חיים גבוהה לאחר סיום הקריירה.
על ידי ביצוע תכנון מוקדם, יצירת תוכנית חיסכון מתאימה, ובדיקת אפשרויות פנסיוניות שונות.
מתחילים בהערכת המצב הכלכלי הנוכחי, קביעת מטרות פרישה, יצירת תוכנית חיסכון, בחינת אפשרויות פנסיוניות, ומעקב ובקרה.
מומלץ להתחיל בתהליך של תכנון פרישה לפנסיה כמה שיותר מוקדם, אפילו כמה עשורים לפני הפרישה המתוכננת, כדי להבטיח מספיק זמן לחיסכון והכנות.
בהחלט כן. תכנון פרישה לגמלאות חשוב לכל אחד, ללא קשר לרמת ההכנסה. הוא יכול לסייע לנהל את המשאבים הכלכליים באופן מיטבי ולהבטיח איכות חיים גם בתקופת הפנסיה.
